從經(jīng)營(yíng)者的動(dòng)向來(lái)把握情報(bào)

　　(一)雖然是沒(méi)有什么變化的事情，如果仔細(xì)做分析的話(huà)，將會(huì)有一些深入的發(fā)現(xiàn)，至于能否發(fā)覺(jué)問(wèn)題就要看營(yíng)業(yè)員了。

　　(二)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的評(píng)價(jià)往往是信用調(diào)查中最困難的一環(huán)。

　　(三)對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)應(yīng)和本人保持密切的接觸，而依此來(lái)做判斷雖然是原則性的，但如果不可能做到或者有困難的情況時(shí)，應(yīng)配合聯(lián)系依幾個(gè)已知的要素來(lái)做推測(cè)的方法。

　　(四)如果將經(jīng)營(yíng)者評(píng)價(jià)做區(qū)分的話(huà)，可將其大致分為：

　　1.經(jīng)驗(yàn)。

　　2.能力。

　　3.性格三點(diǎn)。

　　如果能做到不偏向任何一方，而取其平均的話(huà)，就可稱(chēng)其為優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)者了。

　　(五)"經(jīng)驗(yàn)"并不只意味著經(jīng)歷。雖然說(shuō)其有十年的事業(yè)經(jīng)歷，但是過(guò)去在事業(yè)上有沒(méi)有失敗過(guò)，或者在經(jīng)歷上有不凡的風(fēng)格和實(shí)績(jī)，這些都是非常重要的評(píng)估資料。

　　(六)"能力"有著許許多多的要素，行銷(xiāo)能力、計(jì)數(shù)能力、勞務(wù)能力、管理能力、金融能力等是主要的，這些可從日常的營(yíng)業(yè)活動(dòng)中得知。

　　(七)經(jīng)營(yíng)者的"性格"，是可以從營(yíng)業(yè)員的身上反映出來(lái)的。營(yíng)業(yè)員的言語(yǔ)、作為、動(dòng)作中就可判斷其經(jīng)營(yíng)者是否為一個(gè)不平凡的人物。 

　從營(yíng)業(yè)狀態(tài)中抓住情報(bào)

　　(一)所謂營(yíng)業(yè)狀態(tài)，并不是指和本公司的交易額的多少，而是指顧客將售貨款提高而得到利益，是否順利的上升的事情。

　　(二)營(yíng)業(yè)狀態(tài)是經(jīng)營(yíng)實(shí)態(tài)把握的第一步，這是很容易從外觀(guān)上抓住的，唯獨(dú)營(yíng)業(yè)員的判斷是重要的。

　　(三)判斷營(yíng)業(yè)狀態(tài)的基準(zhǔn)，大致可區(qū)分為：

　　1.營(yíng)業(yè)情況；

　　2.與交易往來(lái)戶(hù)的關(guān)系；

　　3.決裁條件、支付情況；

　　4.與交易往來(lái)銀行的關(guān)系和評(píng)價(jià)；

　　5.業(yè)績(jī)現(xiàn)況等。

　　(四)"營(yíng)業(yè)情況"因范圍廣大，所以要將其重點(diǎn)抓住。不但不可輕視本身的感覺(jué)，同時(shí)絕對(duì)禁止只從外觀(guān)上來(lái)做判斷。廣泛的同同行業(yè)和交易往來(lái)戶(hù)，再加上交易往來(lái)銀行的評(píng)價(jià)，來(lái)做最終判斷。

 　(五)從"交易往來(lái)戶(hù)關(guān)系的好壞"就可以看得出其公司的將來(lái)極為重要的進(jìn)貨處的質(zhì)量上、信用上是否有問(wèn)題，而沒(méi)有實(shí)力者是不行的。販賣(mài)處也不只是販賣(mài)處，連和他有交易來(lái)往的地方的好壞也要調(diào)查清楚。

　　(六)"決裁條件、支付情況"即可知其經(jīng)營(yíng)惡化的前兆。應(yīng)注意其原因和理由及看其經(jīng)過(guò)情況，是非常重要的。

　　(七)"與交易往來(lái)銀行的關(guān)系和評(píng)價(jià)"雖然在調(diào)查上是相當(dāng)困難的，但卻可以知道許多事情真相。

 　(八)"業(yè)績(jī)、現(xiàn)況"從頭到尾所說(shuō)的就是這點(diǎn)。營(yíng)業(yè)員的顧客管理的原則就在這里，如果做不到，那就不算是個(gè)合格的營(yíng)業(yè)員。

　從會(huì)計(jì)方向來(lái)抓住情報(bào)

　　(一)要從會(huì)計(jì)上來(lái)抓住情報(bào)的話(huà)，大前提就是要能拿到損益表。

　　(二)將自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)展示給別人看并非是不好的事。營(yíng)業(yè)員必須能有這種說(shuō)話(huà)的工夫。

　　(三)在此之前，交易開(kāi)始時(shí)即應(yīng)確實(shí)將損益期中的損益表的交付、明確定立規(guī)則。所有的成員，都應(yīng)有此概念來(lái)執(zhí)行。

　　(四)如果不能拿到損益表，也可從許多情報(bào)中來(lái)做推測(cè)，情報(bào)的組合建立是營(yíng)業(yè)員和管理者本身的事情。

　　(五)連續(xù)三至四期賠錢(qián)的企業(yè)是相當(dāng)危險(xiǎn)的。除了一些大企業(yè)或者優(yōu)良企業(yè)，否則連續(xù)的賠錢(qián)，在金錢(qián)上當(dāng)然沒(méi)有理由能支持。

　　(六)如果支付期間是長(zhǎng)期性的話(huà)，必須要有周密的檢查追蹤。本著公司的立場(chǎng)，是以縮短其支付期間為原則。

　　(七)在平常，就要做到嚴(yán)格地檢查計(jì)算錯(cuò)誤，而且要確實(shí)遵守已約束的支付條件。

　　(八)以損益表為基準(zhǔn)，財(cái)務(wù)比率分析和損益表的分析是營(yíng)業(yè)員必須的基礎(chǔ)知識(shí)。

　　(九)損益表亦不可囫圇吞棗。 

　分析資產(chǎn)狀態(tài)，獲得情報(bào)

　　(一)從借貸報(bào)告表中可得知資產(chǎn)有流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)更可分為有形固定資產(chǎn)、無(wú)形固定資產(chǎn)、投資等。

　　(二)如果能拿到財(cái)務(wù)報(bào)表的話(huà)，就可以從數(shù)字上來(lái)作判斷。

　　(三)一般對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)的把握是很困難的。但是以決裁條件例如(現(xiàn)金的入帳、支票付款期很短等)都可看出是不是好的往來(lái)對(duì)象。

　　(四)從外表唯一可以衡量的事物就是商品的庫(kù)存量。不但要看實(shí)際的庫(kù)存量，亦要檢查其入貨、出貨的情況。

　　(五)固定資產(chǎn)在此指的大部分是事業(yè)用(并非販賣(mài)用的)的土地和建筑物，在所轄的登記所里取得其不動(dòng)產(chǎn)登記簿謄本。

　　(六)能知道其固定資產(chǎn)的價(jià)值額也是很重要的事情。

　　(七)在借錢(qián)的時(shí)候，不論是個(gè)人或者法人，在常識(shí)上一定有其擔(dān)保的抵押品。如果分析其登記簿就可發(fā)現(xiàn)相當(dāng)不可思議的事情，像企業(yè)的資金操作的狀況，都可以分析出來(lái)而做判斷。

　　(八)不要覺(jué)得一點(diǎn)點(diǎn)的費(fèi)用和勞力是可惜的，而應(yīng)要有那種對(duì)全部交易往來(lái)戶(hù)做調(diào)查的氣度才可。

　　(九)如要知道無(wú)形固定資產(chǎn)、投資的事情，幾乎是不可能的。